La transformación digital en la banca comercial

De Josh Downie, consejero ejecutivo principal de CEB TowerGroup

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Las instituciones financieras deben continuar avanzando hacia la transformación digital para conseguir ventajas competitivas. La transformación digital en la banca comercial está muy avanzada y los líderes de la tecnología de la información para la banca comercial esperan que aumente drásticamente la importancia estratégica de la innovación digital en los próximos dos años. Sin embargo, todavía hay que conseguir más avances, ya que solo el 33 % de los ejecutivos de la tecnología bancaria están de acuerdo o totalmente de acuerdo con que sus capacidades digitales son el elemento diferenciador de su empresa.

Examinamos la innovación digital en tres categorías: análisis de datos, canales digitales y automatización. Y, aunque los ejecutivos bancarios comprenden la importancia de la innovación digital como fuente de ventaja competitiva para la banca comercial, no existe una priorización acorde de las acciones o los gastos. La inacción bancaria en cuanto a la innovación digital pone en peligro los datos de los clientes, que son clave para ganar su lealtad, al dejarlos sin recopilar ni analizar. Cuando los líderes planifican el gasto en tecnología para los próximos años, la transformación digital puede parecer una montaña imposible de escalar. Los proyectos que abarcan distintos negocios y son multifuncionales indudablemente pueden transformar su posición competitiva, pero basándose en plazos y presupuestos desalentadores. En realidad, la transformación digital puede ocurrir (y ocurre de manera eficiente) a una escala mucho menor. Un enfoque progresivo es a menudo el más adecuado para incrementar la eficiencia de forma aditiva.

Comenzar con una inversión progresiva puede aportar grandes beneficios. Veamos la incorporación de clientes, por ejemplo. La incorporación sin contratiempos de los clientes marca la pauta para establecer una relación a largo plazo del cliente con su empresa. De hecho, el 90 % de las empresas están dispuestas a tener en cuenta a la institución financiera diferente que ofrezca mejores servicios al cliente que estén relacionados con la incorporación, el mantenimiento de cuentas, la solicitud de servicios y el manejo de consultas. Sin embargo, los proveedores alternativos están superando constantemente a los bancos en los aspectos esenciales del proceso de incorporación. Los bancos pueden mejorar inmediatamente la incorporación eliminando fricciones y redundancias en la gestión de la información. La automatización de los procesos basados en el papel también eliminaría, en la medida de lo posible, el tiempo de búsqueda del papeleo físico y la molestia de pedirle al cliente varias veces la misma información.

Por lo tanto, la captura de documentos es fundamental para digitalizar los procesos de incorporación de los bancos. La captura de documentación integra los documentos de papel en los flujos de trabajo y permite que se pueda acceder a esta información crítica desde cualquier lugar. También permite automatizar los flujos de trabajo, reduciendo la cantidad de tiempo que los empleados invierten en las tareas manuales y repetitivas. La automatización de los flujos de trabajo brinda la oportunidad de reducir las ineficiencias y acelera los procesos, cumpliendo así las expectativas de los clientes al conseguir una incorporación intuitiva, fluida y sin esfuerzo.

 

Principales problemas de la incorporación

Perspectivas

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